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Un pointage de crédit peut impacter votre capacité à obtenir un prêt ou une carte de crédit sans même que vous en soyez conscient. Supposons que vous connaissiez les différents niveaux d'assurance automobile en fonction de votre âge, votre sexe, votre expérience de conduite, votre nombre de contraventions pour excès de vitesse et le nombre et de la gravité des accidents. Dans ce cas, vous saisirez rapidement l'idée d'un pointage de crédit. Les mêmes principes s'appliquent à l'obtention d'un prêt ou d'une nouvelle carte de crédit. Les prêteurs (banque, coopérative de crédit, compagnie de carte de crédit, courtier hypothécaire, etc.) examinent votre capacité à les rembourser lorsqu'ils envisagent de vous prêter de l'argent. En examinant votre pointage de crédit, les établissements de crédit comprennent à quel point il serait risqué pour eux de vous prêter de l'argent.

Chez Breeze Financial, nous pouvons vous aider à obtenir un prêt même si votre pointage de crédit est un peu bas. Cependant, si vous cherchez à améliorer votre cote de crédit, examinons d'abord comment ces cotes de crédit sont déterminées et obtenez ainsi des conseils pour améliorer votre cote de crédit.

Un pointage de crédit n'est qu'un résumé de votre historique de crédit et est représenté par un nombre. La fourchette d'un pointage de crédit va de 300, ce qui n'est pas considéré favorablement, à 850, ce qui est très favorable. La plupart des prêteurs ne veulent pas travailler avec des clients dont le score est bien inférieur à 630.


Les antécédents de crédit spécifiques pris en compte pour déterminer votre pointage de crédit comprennent :

Historique du paiement
Le temps qu'il vous faut pour rembourser vos dettes et si votre dette est payée en totalité ou en plusieurs versements partiels.

Montants dus
En utilisant seulement 30% de la limite financière, on vous a bien prêté des scores; à l'inverse, le dépassement du montant est considéré comme un risque élevé.

Durée des antécédents de crédit
Plus vous avez un compte depuis longtemps, mieux il semble aux assureurs.

Composition du crédit
les assureurs évaluent votre degré de responsabilité dans la gestion de plusieurs prêts, comme avoir deux cartes de crédit, un prêt automobile et une hypothèque.

Nouveau crédit
Combien de nouveaux comptes vous essayez d'ouvrir en même temps.

 

Votre pointage de crédit change tout le temps en fonction de ces cinq éléments et de la façon dont vous gérez les remboursements de votre prêt. Ainsi, si vous souhaitez améliorer votre cote de crédit, vous devrez ajuster vos habitudes de paiement et de prêt. Reprenons cette liste avec des conseils pour améliorer votre pointage de crédit.


Conseils pour améliorer votre pointage de crédit

Historique du paiement
Assurez-vous de rembourser l'argent au prêteur à temps pour le montant total, même s'il offre un montant de paiement minimum. Ceci est primordial pour augmenter votre cote de crédit. Remboursez plusieurs petites portions dues sur votre solde tout au long du mois, cela peut vous aider à mieux gérer vos dépenses. Assurez-vous simplement de payer la totalité du montant dû tôt ou dans les délais.

Montants dus
Évitez d'utiliser tous vos prêts à la fois. Par exemple, ne dépassez jamais la limite de votre carte de crédit et maintenez vos factures mensuelles à moins de 30% de sa limite. Bien sûr, vous devez toujours vous assurer que vous pouvez payer ce montant de manière responsable et dans les délais. Si vous utilisez plus de 30% de la limite de prêt chaque mois et que vous remboursez toujours à temps et en totalité, vous devriez envisager d'augmenter votre limite de crédit. Assurez-vous simplement que vous n'êtes pas tenté de plus dépenser avec une limite plus élevée.

Durée des antécédents de crédit
Eh bien, cela prend du temps, bien sûr. Au fil du temps, si vous pratiquez consciencieusement les deux premiers conseils, votre pointage de crédit s'améliorera.

Composition du crédit
Cela va de pair avec la prudence. Là où les prêteurs peuvent vous demander de montrer que vous pouvez gérer plus d'une dette de manière responsable, ils ne se soucient pas de ce scénario autant que des trois premiers points. De plus, avoir trop de prêts est risqué pour vous de gérer. Le meilleur conseil est de garder vos prêts petits et gérables (pour effectuer des paiements à temps, et moins il y a des prêts à la fois, mieux c'est.

Nouveau crédit
Si vous empruntez pour la première fois, il sera plus difficile d'obtenir un prêt. Vous voudrez commencer avec un petit montant, comme une carte de crédit avec une petite limite, par example $1000.00 par mois. Si vous avez déjà eu des prêts et que vous demandez un nouveau prêt, les prêteurs verront combien de prêts vous avez.

 

La clé pour améliorer votre pointage de crédit est de toujours rembourser votre ou vos prêts en totalité et à temps. Il faut de la discipline financière pour le faire de manière cohérente, mais cela vous permettra d'obtenir les prêts dont vous avez besoin à l'avenir. Cette pratique augmentera votre cote de crédit au fil du temps et vous établira fermement en tant que personne responsable et fiable en ce qui concerne vos finances.

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